Planeje a construção do seu imóvel com simulação detalhada das parcelas durante a obra e após a entrega, incluindo cronograma de liberação de recursos.

Como Funciona o Financiamento para Construção?

O financiamento para construção é uma modalidade de crédito imobiliário que permite ao proprietário de um terreno obter recursos para construir seu imóvel. Diferente do financiamento tradicional de imóvel pronto, essa linha de crédito possui duas fases distintas: a fase de obra, com liberação gradual dos recursos conforme o andamento da construção, e a fase pós-obra, quando o financiamento se converte em parcelas regulares pelo sistema SAC (Sistema de Amortização Constante) ou Price.

Fase de Obra: Como Funcionam as Liberações

Durante a fase de obra, o banco libera o valor financiado em etapas, geralmente vinculadas ao cronograma físico-financeiro da construção. A cada medição realizada por um engenheiro do banco, que verifica o andamento da obra, uma nova parcela é liberada. Normalmente são 4 a 6 etapas ao longo de 18 a 36 meses. Nesse período, o mutuário paga apenas juros sobre o valor já liberado, o que resulta em parcelas menores que vão crescendo conforme mais recursos são disponibilizados.

Fase Pós-Obra: Sistema SAC

Após a conclusão da obra e a emissão do habite-se, o financiamento entra na fase de amortização. No sistema SAC, a amortização mensal é constante (valor financiado dividido pelo número de parcelas), enquanto os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês. Isso faz com que a primeira parcela seja a mais alta, diminuindo gradualmente ao longo do tempo. É a modalidade mais comum e econômica a longo prazo, pois o total de juros pagos é menor que no sistema Price.

Requisitos para o Financiamento de Construção

Para solicitar um financiamento de construção, é necessário possuir o terreno (quitado ou financiado), projeto arquitetônico aprovado pela prefeitura, alvará de construção e cronograma físico-financeiro da obra. A maioria dos bancos financia até 80% do valor total (terreno + construção) e exige entrada mínima de 20%. A renda familiar precisa ser comprovada e a parcela não pode ultrapassar 30% da renda bruta. Alguns bancos aceitam o próprio terreno como parte da entrada.

Dicas para um Financiamento de Construção Vantajoso

Para conseguir as melhores condições, compare taxas entre diferentes bancos e considere o CET (Custo Efetivo Total), não apenas a taxa de juros nominal. Mantenha um bom relacionamento bancário e histórico de crédito limpo. Planeje uma reserva financeira de pelo menos 15% acima do orçamento da obra para imprevistos. Contrate um engenheiro ou arquiteto de confiança para acompanhar a obra e garantir que as medições sejam aprovadas sem atrasos. Lembre-se de que atrasos na obra significam mais tempo pagando juros na fase de construção.

Simulador de Financiamento para Construção - Parcelas e Cronograma