Simulador Tabela SAC - Calcule Parcelas Decrescentes

O que é o Sistema de Amortização Constante (SAC)?

O Sistema de Amortização Constante, conhecido como SAC, é o método de amortização mais utilizado em financiamentos imobiliários no Brasil. Nesse sistema, o valor da amortização — a parcela que efetivamente reduz a dívida — permanece fixo durante todo o período do financiamento. Os juros, por sua vez, são calculados sobre o saldo devedor remanescente, que diminui a cada mês.

Como resultado, as parcelas iniciais são mais altas e vão se reduzindo progressivamente ao longo dos anos. A primeira parcela do financiamento é a maior, e a última é a menor. Essa característica torna o SAC especialmente vantajoso para quem tem capacidade financeira de arcar com parcelas maiores no início do contrato.

Como Funciona o Cálculo no SAC?

O cálculo é simples e transparente. A amortização mensal é obtida dividindo o valor financiado pelo número de meses do prazo. A cada mês, os juros são calculados multiplicando o saldo devedor pela taxa de juros mensal. A parcela do mês é a soma da amortização fixa com os juros daquele período.

Por exemplo, em um financiamento de R$ 400.000,00 em 360 meses, a amortização mensal será de R$ 1.111,11. No primeiro mês, com uma taxa de 10,49% ao ano (aproximadamente 0,83% ao mês), os juros seriam cerca de R$ 3.320,00, gerando uma parcela inicial de aproximadamente R$ 4.431,00. No último mês, os juros seriam próximos de R$ 9,00, resultando em uma parcela final em torno de R$ 1.120,00.

SAC vs Tabela Price: Qual Escolher?

A principal diferença entre SAC e Price está na distribuição dos pagamentos ao longo do tempo. No SAC, as parcelas começam maiores e diminuem; na Price, as parcelas são fixas. O custo total de juros no SAC é sempre menor do que na Price para o mesmo financiamento, porque o saldo devedor é reduzido mais rapidamente.

A escolha depende do perfil financeiro do comprador. Se você consegue arcar com parcelas maiores no início, o SAC é mais econômico. Se precisa de parcelas menores e previsíveis, a Tabela Price pode ser mais adequada. A maioria dos bancos brasileiros oferece ambas as opções, e o SAC é o mais utilizado nos financiamentos pela Caixa Econômica Federal.

Dicas para seu Financiamento no SAC

• Lembre-se de que a primeira parcela será a maior — planeje seu orçamento considerando esse valor.
• À medida que as parcelas diminuem, você pode utilizar a diferença para amortizar o saldo devedor antecipadamente.
• Considere utilizar o FGTS para amortização extraordinária, reduzindo ainda mais o prazo ou o valor das parcelas.
• Compare as taxas de juros entre diferentes bancos antes de fechar o contrato — pequenas diferenças na taxa geram grande impacto ao longo de 20 ou 30 anos.